berdeu2013 
Под гарантированным займом подразумевается кредит, обеспеченный гарантией третьего лица. В качестве гаранта чаще всего выступает проверенное банковское учреждение или государство.
Оно поручается не только за своевременный возврат суммы займа, но и выплату других платежей (процентов, комиссий). Критерием надежности служит качество обеспечения, которое должно соответствовать сразу двум требованиям:
- наличие у гаранта имущества, стоимость которого покрывает сумму долга вместе с процентами и другими издержками кредитора;
- юридическая документация позволяет реализовать имущество на протяжении ста пятидесяти дней после требования кредитора о выполнении должником обязательств.
Особенности гарантированного займа
По своей природе гарантированный займ фактически является поручительством государства или банковского учреждения, где гарант отвечает перед кредитором за полноту и своевременность выполнения должником своих обязательств. Причем кредит может обеспечиваться полностью или только частично. В нем участвуют три стороны:
- бенефициар или кредитор;
- принципал или заемщик;
- гарант.
Чаще всего обеспеченные займы используются при заключении внешнеторговых сделок. В таких случаях условием заключение контракта служит гарантия солидного банка.
Государственное обеспечение предоставляется в процессе реализации социальных проектов.
Отличительные свойства банковской гарантии
Банковская гарантия — это письменное обязательство, на основании которого финансовое учреждение обязуется выплатить бенефициару определенную сумму по его первому требованию. Предоставление гарантии является возмездной сделкой, и должник выплачивает банку вознаграждение в денежной или любой другой форме (выполнение работ, предоставление услуг). Банковская гарантия не подлежит отзыву, если только это не предусмотрено ее условиями. На практике отзывные гарантии встречаются крайне редко, поскольку фактически противоречат своей природе и вызывают оправданное недоверие со стороны бенефициара. Гарантия не теряет своей силы даже после признания недействительным обеспеченного соглашения. Бенефициар может передать свои права третьему лицу, если это предусмотрено ее условиями. Также в гарантии может быть отображено, что выполнению подлежат исключительно денежные обязательства. Это освобождает финансовое учреждение от исполнения обязательств принципала, если они носят другой характер.
Особенности выполнения
Если принципал своевременно не выполнил взятые на себя обязательства, то бенефициар получает право предъявить соответствующее требование в письменной форме к финансовому учреждению, выступающему гарантом. Оно подлежит обязательному рассмотрению в определенный срок. Этот период должен быть разумным и обязательно включать в себя время на анализ самого требования. Кредитор обязан приложить к нему следующие документы:
- данные о размере требуемой суммы;
- расчет долга.
Право на предъявление требования сохраняется за бенефициаром до тех пор, пока принципал полностью или частично не выполнит взятые на себя обязательства. Если кредитор проявляет недобросовестность, тогда банк вправе рассчитывать на защиту своих прав на основании гражданского законодательства. Так, статья 10 ГК гласит, что злоупотребление своим правом тянет за собой отказ в их защите. Таким образом, установив недобросовестность принципала банк вправе отказать в обеспечении его обязательств.
В такой ситуации суд однозначно будет на стороне финансового учреждения.
Что представляют собой гарантии со стороны государства
Государственные гарантии — это правительственные обязательства, направленные на полное или частичное погашение задолженности заемщика, если он не в состоянии своевременно погасить кредит. Обеспечение со стороны государства существенно уменьшает риски бенефициаров и способствует снижению процентной ставки по займу. Государственные гарантии бывают внешними и внутренними. Их классификацию определяет характер кредитора: если он является резидентом страны, то они носят название внутренних. Если гарантии даются нерезиденту, тогда они относятся к внешним.