amatar83 
Договор, который подписывает заемщик при оформлении кредита, является, безусловно, главным документом такой сделки. Важность данного соглашения объясняется тем, что в нем указано все, что касается обязательств и прав каждого участника – банка и получателя займа. И при возникновении какого-либо конфликта проблема решается в соответствии с кредитным договором. Между тем один из пунктов этого документа говорит о том, что каждая сторона имеет право расторгнуть его. Как прекратить действие сделки? И когда это можно сделать на законных основаниях?
В каких случаях расторгают договор займа
Прекратить действие соглашения, которое заключают участники сделки денежного заимствования, можно только в том случае, если одна из сторон нарушает его условия. Поэтому, прежде чем решить расторгнуть отношения с банком, необходимо убедиться, что на это есть существенные основания. В частности, должник имеет право потребовать прекращения действия кредитной сделки в следующих случаях:
- при увеличении размера процентной ставки;
- когда банк предоставляет займ не в установленном порядке и размере;
- если кредитор без согласования вносит в договор новые положения;
- когда финансовая организация незаконно взимает штрафы или комиссии;
Кроме нарушений, к прекращению действия кредитного договора ведет досрочный возврат заемных средств. В таком случае главный документ кредитной сделки становится недействительным в виду того, что выполнено главное условие соглашения – полное погашение долга. Также договор теряет свою силу, если заемщик рефинансирует кредит. Ведь перекредитование тоже подразумевает преждевременную выплату денежного займа.
Финансовая организация, предоставившая кредитный продукт, тоже может стать инициатором прекращения соответствующей сделки. Расторгнуть действующее соглашение банк может в случаях нарушения должником условий кредитования. Сюда относится:
- нецелевое использование займа, предназначенного на покупку конкретного предмета;
- продажа или передача в дар залогового имущества;
- образование крупной задолженности;
- внесение ежемесячного взноса в неполном размере;
- значительное уменьшение кредитоспособности;
Во всех этих случаях банковская организация имеет право потребовать выплаты оставшегося долга в досрочном порядке. А после получения заемных средств кредитный договор расторгается. При этом каждый кредитор может внести в содержание соглашения определенные условия. И нарушив их, заемщику придется погашать текущий долг раньше времени. К примеру, некоторые финансовые организации прекращают отношения с клиентом, который не предоставляет ежегодный отчет о своих доходах.
Способы расторжения главного документа
Первый и самый простой вариант прекращения действия кредитной сделки – это подать соответствующее заявление в банк, который выдал заемные средства. Если финансовая организация соглашается на расторжение договора денежного заимствования раньше срока, то этот процесс осуществляется быстро и без проблем. В случае, когда банк выступает против таких действий, проблема решается только с помощью судебного разбирательства. То есть должник подает заявление в суд с указанием причин, по которым он хочет расторгнуть кредитное соглашение. Как правило, финансовые организации препятствуют прекращению сделки в тех ситуациях, когда они нарушают условия главного документа.
Следует отметить, что исход судебного разбирательства зависит главным образом от того, насколько правомерны действия конфликтующих сторон. Другими словами, действительно ли банк не выполнил свои обязательства или нарушил условия кредитования. Если заемщик требует расторжения из-за грубых нарушений финансовой организации условий договора, то вердикт суда, скорее всего, будет в его пользу. Что касается досрочного погашения кредита, то в таких случаях банки обычно соглашаются на прекращение действия сделки. Ведь законодательство РФ запрещает кредитным организациям препятствовать возврату заемных средств раньше установленной даты. Однако нужно помнить, что банк имеет право установить запрет на погашение денежного займа в течение определенного времени с момента его получения. Чаще всего, такой срок составляет 2-3 месяца с даты оформления кредита.
О чем следует помнить
- Каждый заемщик должен знать, что он может отказаться от заключения сделки денежного заимствования, пока кредитные средства им не получены. До этого момента любой гражданин имеет законное право расторгнуть уже подписанный договор, поскольку его главное условие еще не выполнено. Причем свое решение заемщик не обязан обосновывать – объяснять банку, по какой причине он решил так поступить. А кредитная организация в свою очередь не может применять к клиентам штрафные санкции за отказ от заключения договора.
- Чтобы избежать проблем при досрочном расторжении кредитного соглашения, следует внимательно читать этот документ перед подписанием. Детальное изучение договора денежного заимствования помогает правильно выстраивать отношения с банком. А это очень важно для беспроблемного возврата заемных средств. Кроме того, зная все условия главного документа, заемщик сможет грамотно прекратить действие кредитной сделки.