toivo Саракин – термин для обозначения кредитной организации Японии, предоставляющей беззалоговые займы.
Финансовые организации саракин занимают важное место в кредитной системе Японии. В общей сложности насчитываются около 10 000 фирм подобного рода, из которых 7 компаний занимают 70% рынка и сотрудничают с крупнейшими банками страны. По данным статистики, кредитами саракин в разное время воспользовались около 14 млн японцев, а это более чем десятая часть жителей страны. Размер суммарного кредитного портфеля организаций такого типа оценивается в 100 млрд долларов.
Принципы работы саракин
Успех саракин обусловлен простотой и доступностью получения займов. Это выгодно отличает их от традиционных банков, которые, хотя и по-прежнему занимают доминирующее место на финансовом рынке страны, но предпочитают кредитовать сотрудников крупных предприятий или владельцев надежных залогов – земли или недвижимости. Доступ к заемным средствам у представителей малого бизнеса крайне ограничен. Саракин более гибки в оценке платежеспособности клиента. Сумма займа на текущие нужды может быть небольшой, а процедура кредитования занимает минимальное количество времени. Точки кредитования саракин обычно располагаются на первых этажах центральных зданий, многие из них работают круглосуточно.
Доступность и простота получения кредита оборачивается для заемщика необходимостью выплачивать высокие проценты за пользование займом. Особенно в контрасте с процентной ставкой банков Японии, близкой к нулевому значению. Средняя ставка по кредиту саракин ранее составляла 29% годовых. Однако, в 2006 году, после вступления в силу закона, ограничивающего размер ставки, процент был снижен до 20. Этот документ регламентировал и порядок взыскания просроченной задолженности, поскольку до него саракин отличались весьма жесткими методами работы с должниками. Публичная огласка финансовых проблем, ставящая под удар один из базовых принципов национальной культуры - необходимость «сохранить лицо», угрозы в адрес должников, по мнению инициаторов законопроекта, провоцировали рост самоубийств в стране.