lorenczo Иногда физическое или юридическое лицо может погашать взятый кредит раньше, чем того требуют сроки. Погашение может осуществляться либо по желанию самого должника, либо по просьбе кредитора. Преждевременное погашение в экономике принято называть отзывом займа. Отзыв займа может быть осуществлен только при непосредственном согласии, как должника, так и кредитора, в противном случае сумма должна возвращаться в те сроки, которые указаны в договоре между должником и кредитором.
Значение отзыва займа в экономической науке
Экономисты считают, что первое значение отзыва займа состоит его психологическом аспекте. Преждевременное прекращение действия условий кредитования позволяет обеим сторонам, подписавшим финансовое соглашение «вздохнуть спокойно» - должник не беспокоится о том, где ему брать деньги для платежа, кредитора больше не беспокоит платежеспособность человека, занявшего у него деньги. По статистике именно психологический мотив заставляет людей возвращать кредиты раньше назначенного срока.
Второе значение – снижение риска. Чем больше времени деньги находятся на руках у должника, тем в большей степени кредитор рискует их не получить: может измениться финансовая ситуация, что станет причиной неплатежеспособности должника, смерть человека, занявшего деньги, аналогично приведет к возникновению сложностей с возвратом платежа. Чем раньше должник вернет деньги кредитору, тем лучше: средства гарантированно не пропадут.
Третье – финансовая мотивация. Некоторые кредиторы (как правило, не относящиеся к банковской системе) указывают в долговом обязательстве, что должник может получить финансовые преимущества, если вернет сумму долга заранее. Например, если должник совершает отзыв займа, кредитор уменьшает ставку процента или возвращает часть собственной прибыли должнику. Это совершается для того, чтобы побудить должника вернуть деньги как можно скорее. Как правило, финансовая мотивация характерна для долгосрочных и рискованных долговых обязательств (кредитор по подобному обязательству в любом случае получит крупную прибыль, поэтому он может предоставить должнику определенные льготы).
Четвертое значение – если долговое обязательство подписывается между жителями разных государств, а курс обмена валют между государствами неустойчив, то отзыв займа лишает кредитора или должника возможности увеличить/уменьшить сумму долга за счет рыночных колебаний. Если в долговом обязательстве будет указано, что обмен валюты производится по определенному курсу, отзыв займа не будет иметь значения для участников сделки.