Экономист Государственные займы
Государственный заём- это форма отношений, установленных официально, между государством и физическими или юридическими лицами, которая является обязательной и состоит в получении этими лицами денег или любого имущества от правительства страны. Заёмщик обязан вернуть всё, что получил в оговоренные сроки обеими сторонами. Возвращение может иметь проценты, которые накапливаются за какое-то время невозвращения долга. Такие отношения могут возникать не только между государством и другим лицом, но и просто в обществе.
Для чего используется государственный заём
Государственный займ используют в таких целях:
1. Для улучшения состояния финансовой системы государства
2. Покрытия задолженностей
3. Для финансирования местных и региональных учреждений
Как заключается договор о займе
Для того чтобы заём считался официальным и заёмщик гарантировал возврат долга, он должен быть подписан на бумаге в форме документа. Такая процедура обязательна только для тех сумм, которые являются больше десятка раз за заработок населения, установленный в стране, где происходит заём. В случае, если заимодавец- это предприятие или крупная компания, то сумма займа не имеет значения и может быть абсолютно любой.
Для того чтобы при займе значительных сумм не было обмана, заёмщик должен предоставить расписку или любой другой документ о том, что он берёт эти деньги и обязывается отдать их за какой-то срок.
Классификация займов
Займы имеют такие виды:
1. Целевой заём- это договор, целью которого является получение средств заёмщиком, которые он использует в определённых целях.
2. Нецелевой заём- это договор займа, который не имеет ограничений в применении займа заёмщиком, что никак не контролируется.
3. Государственный- договор, который имеет государственное начало, государство выступает гарантом выплаты муниципальным или федеральным органом денежных средств заимодавцу- юридическому или физическому лицу.
Условия займов
1. При нарушении договора о займе:
- Проценты по сплате регулируются пунктом 1 статьёй 809. В том случае, если деньги не были выданы, то заёмщик обязан оплатить дополнительную процентную сумму, размер которой утверждён пунктом 1 статьи 395.
- Если договор допускает или предусматривает возвращение суммы долга по частям, имеется ввиду в рассрочку, а заёмщик нарушил этот пункт и не выплатил часть рассрочки вовремя, то заимодатель может потребовать возвращение всех денег полностью, учитывая ещё и проценты за просрочку выплаты. Последствия невыплат по договорам займов регулируются статьёй 811 ГК РФ.
2. Спор об условиях договоров займов:
- Лицо, которое является заёмщиком, имеет право требовать отсрочки в выплатах и не соглашаться с принятием условий договора, если он не не получал денег от заимодавца или получал их в меньшем количестве, чем требовалось по условиям договора.
- Несоглашение с договором, который был составлен письменно, не может быть оспорен по вопросу безденежности заёмщика, за исключением ситуации, если он подписывался путём обмана или насилия.
- Если оспаривание подтверждает то, что денежные средства или имущество так и не были получены, то договор считается недействительным и наоборот.
Этот вопрос устанавливается статьёй 812 ГК РФ.
3. Соответственно со статьёй 812 ГК РФ если заимодатель находится в сложной жизненной ситуации, безденежье, которое не зависит от него самого, то он может потребовать от заёмщика выплаты полной суммы долга или полного возвращения вещей займа для улучшения собственного состояния.
4. Заём, совершенный с определённой целью:
- Если заём является целевым, то заимодавец имеет право контролировать использование данной им суммы заёмщиком.
- Если заёмщик использует данные ему в займы средства, предусмотренные договором займа, то заёмщик имеет право потребовать досрочное возвращение денег в полном размере и с процентами.
Данный вопрос рассматривается 1 пунктом статьи 814 ГК РФ.
5. Каким образом осуществляется заём:
- Сумма займа неограниченна, если её выдала компания или предприятие, официально установленные, что уточнялось ранее.
- Договор считается незаключённым, если в нём не указано количество получаемых вещей заёмщиком или точная сумма денежных средств, время действия договора и период, за который должна быть выплачена сумма в рассрочку.
- Договор может не иметь годовых процентов вообще. Если в договоре не устанавливается точная сумма натекающих процентов, то проценты определяются исходя из ставки ближайшего банка по месту жительства заёмщика на момент совершения оплаты.
Стоит отметить, что беспроцентные займы имеют проблемы с налоговой инспекцией, могут изыматься штрафами.
Условия государственного и муниципального займов, их принципы
Как говорилось ранее, государственным займом считается заём, в котором заёмщиком является Российская Федерация как государство или один из ёё субъектов- федеральные или муниципальные органы государства, а заимодавец- это любое физическое или юридическое лицо на территории страны.
Процедура получения займа очень простая. Государство приобретает облигации или ценные бумаги, которые подтверждают его возможность получать имущество или денежные средства от заимодавца.
Государственные займы- процесс необязательный и добровольный, который устанавливается путём формирования заёмных отношений между этими двумя субъектами договора.
История государственных займов в Российской Федерации
Внутренние займы (между Российской Федерацией и гражданами государства или его субьёктами юридического права). Первый государственные займы были получены Россией в двадцатых годах. Так как государственные займы являются добровольными, этот принцип очень нарушался в то время, ведь гражданы тоговременного СРСР отдавали все свои заработные платы государству, не оставляя в кармане не копейки.
Хоть в послевоенное время после Второй мировой войны возрос патриотизм в России, но состояние госзаймов было достаточно печальным, собирались минимальные суммы, сравнительно с прошлым опытом государства.
Внешние займы с 1992 года (между Российской Федерацией и другими странами)
В 1992 году был совершён первый внешний заём в стране. Займы государства на то время составляли около 100 миллиардов долларов США, но пиком состояния государственного долга считается 1998 год, в котором эта сумма составляла практически 160 миллиардов долларов США.
Начиная с 2000 года, государственный долг Российской Федерации начал спадать, уже в 2010 составляя 37, 6 миллиардов долларов США, что является историческим минимумом страны.
Облигации государственного займа
Облигации в Российской Федерации выпускаются Министерством Финансов. Вклады юридических или физических лиц в облигации считаются одним из самых удачных способом для вложений денежных средств. Это происходит из-за обязательства государства выкупить эти облигации назад. Минусом этой процедуры считается низкая процентная ставка, ведь исходя из суммы вложения, вкладчик может получить всего лишь 7-10%.
В государственные облигации чаще всего делают вклады крупные компании, зарубежные инвесторы в долларах или евро, управленческие учреждения, банки и страховые компании.
Инвестирование в государственные облигации Российской Федерации, как известно, составляет минимальный риск потери денежных средств, которые были вложены. Но не смотря на это в случае дефолта или банкротства страны вкладчик может остаться ни с чем, потеряв все свои деньги.
Для того чтобы избежать такой ситуации вкладчику рекомендуется застраховать денежные средства, которые он вкладывает. В таком случае страховая компания всё погасит заёмщику, который потерял деньги. Но для того чтобы застраховать свой вклад нужно вложить ещё большую сумму в это процедуру, которые превзойдут даже суммы по процентам, которые ожидает получить вкладчик за год.
Государственные займы- неоднозначная процедура, которая практикуется по всему миру. Чем более развита страна, тем больше пользы получают заёмщики в лицах как физических, так и юридических, которые вкладывают свои денежные средства или имущество для последующего их выкупа государством или его субъектами.
Существует и противоположное понятие, которое называется государственным кредитом. Если государство вступает в такие отношения, то оно считается заимодавцем, а лицо, с которым это происходит,- заёмщиком, который получает денежные средства и обязывается их вернуть в течении определённого времени.