amatar83 История банковской системы SWIFT
Система SWIFT впервые появилась в 1973 году. Представили ее миру 250 банков, расположенные в 15 странах Европы и Северной Америки. Это было всемирное сообщество интербанковских финансовых телекоммуникаций/Society for Worldwide Inerbank Financial Telecommunication, кратко S.W.I.F.T.
Создание этой системы должно было обеспечить отправку и получение переводов, то есть обмен и передачу данных между создателями.
После внедрения системы, скорость отправки переводов увеличилась, что привело к уменьшению стоимости оказываемой услуги. Затрачиваемое время на прием сообщения составляет около четверти часа, это время можно еще сократить, но при увеличении стоимости услуги. Оплатив дополнительный тариф, можно отправить перевод за 1 или 5 минут. Аналогичная процедура с использованием телеграфа займет около 1 часа 30 минут.
SWIFT сегодня
Среди многих передающих информационных сетей SWIFT является наиболее крупной. Сообщения и перевод денег с помощью данной системы оперативен и совершенно безопасен.
К системе SWIFT присоединились биржи, центральные депозитарии, фирмы, работающие с ценными бумагами, брокерские конторы.
В России организована ассоциация РОССВИФТ, насчитывающая уже около 600 организаций, являющихся серьезными кредитными фирмами. Они проводят через РОССВИФТ примерно 80 процентов расчетов. Россия занимает второе место после Америки по числу заказчиков, применяющих эту систему.
Мировые банки, входящие в SWIFT, только между собой выполняют прием и отправление переводов в различные государства. При этом не имеет значение территориальная и государственная принадлежность, главное быть членом сообщества SWIFT.
Международные переводы SWIFT – это самый востребованный вариант у физических лиц для осуществления безналичных платежей со счета клиента–отправителя на счет получателя. Процедура надежна и стоит не дорого. Такие переводы не ограничены по сумме, и поэтому наиболее востребованы.
Оформление SWIFT перевода
Переводы SWIFT оформляются следующим образом:
- с расчетного счета или без открытия счета.
- получение наличными деньгами, минуя процедуру зачисления на счет или.
- зачисление денежных средств на счета юридических или физических лиц.
Для оформления перевода клиенту следует указать:
- банковские реквизиты того, кому отправлен перевод, т.е. получателя.
- для банка получателя указать SWIFT-код.
- документ, удостоверяющий личность.
- номер счета (рублевого или валютного)
- заявление по форме 364 – в для перевода в иностранной валют или по форме 364 – р, если переводятся рубли. Этот документ заполняется на бланке, который выдает банк.
SWIFT–код присваивается каждому представителю сообщества, после утверждения его членства на совете директоров. При положительном решении участнику выдается соответствующий документ с указанием кода.
Присвоенный код является своеобразным паролем, который идентифицирует пользователя системы, применяется при всех действиях между банками различных государств, входящих в SWIFT.
Стандартом ISO 9362 (ISO 9362 - BIC) предусмотрена процедура присвоения идентификационных кодов. Регламентом стандарта предписано формировать код в виде комбинации из цифр и букв.
BBBB CC LL DDD
В этом наборе символов подразумеваются следующие значения:
1. BBBB - буквы, идентифицирующие члена системы.
2. CC - буквенный код страны.
3. LL – буквенно-цифровой код, указывающий на местоположение. Запрещено использовать цифры ноль и один. Если в поле проставлена единица, то код неактивен. Ноль применяется только в период тестирования.
4. DDD – код филиала. При отсутствии у банка филиала, применяется значение XXX.
РОССВИФТОМ разработан стандарт, в котором прописан порядок оформления переводов.
Отправитель должен знать следующие сведения о получателе:
- SWIFT–код банковского учреждения.
- полное наименование банка.
- фамилию, имя, (отчество – если возможно) получателя.
- номер счета получателя (двадцать цифр).
- адрес получателя или паспортные данные (если счет не открывается).
- наименование отделения банка (при наличии отдельного кода).
- номер подразделения (если счет не открывается).
- наименование посреднического банка.
Система SWIFT обеспечивает
- единообразную технологическую цепочку обработки и подготовки информации.
- надежность защиты, передачи и обработки данных.
- мгновенную обработку сообщений.
- минимизацию ошибок.
- надежность взаимодействия клиентов.
- сокращение операционных расходов.
- переводы по телеграфу.
- извещает о получении переводов.
- обменные валютные операции.
- информацию о вкладах, запросы по займам.
- предоставление долгосрочных займов и вкладов.
- выполнение платежей по процентам.
- информацию по кредиту и дебету.
- выписки по счетам.
Применяя SWIFT, пользователи могут отказаться от бумажного оборота и применить электронный обмен документами.
Электронный оборот документов возможен не только между банками, но и другими финансовыми организациями. Электронный документооборот позволяет автоматизировать контроль и обработку финансовой документации и различных отчетов.
Вся информация поступает в единый информационный центр, проверяется на идентичность оформления, адресов клиентов, выполнении сроков.
Зашифрованные сообщения направляются в областной процессор страны, предназначенного платежа, и окончательно в банк-получатель. В течении 14 дней документы по передаче сохраняются в банке.
В зависимости от страны, используемой валюты, места нахождения получателя, переводимой суммы, каждый банк утверждает свои расценки. Однако, тарифы SWIFT более привлекательны, чем тарифы других систем.
В качестве примера отметим, что тариф на международные переводы в Далькомбанке более десяти долларов США. Российский Сбербанк предоставляет аналогичную услугу по цене 1 % от суммы перевода, (от 15 до 200 долларов США).
Обсуждаемая система переводов достаточно эффективна и надежна. Опытные пользователи уже проверили все особенности ее применения.