Ликвидность коммерческого банка

Понятие ликвидности

 

Ликвидность коммерческого банка – это качественная и комплексная характеристика, отображающая финансовую устойчивость и стабильность банка. Комплексная составляющая ликвидности заключается в выражении состояния активов и пассивов, а также балансовых операций и уровень управления ими. Качественная характеристика показывает имеющие ресурсы как собственные, так и привлеченные, размещения этих ресурсов (ссуды, инвестиции, вложения в ценные бумаги) и качество управления банком.

 

Иными словами ликвидность коммерческого банка – это умение, а также возможность произвести своевременное погашение обязательств перед своими партнерами за счет имеющихся средств или за счет торга активов, либо за счет привлечения дополнительных денег из каких-либо внешних источников.

 

 

Какие бывают обязательства банка и способы их реализации

 

Ликвидность банка – его способность быстро и без негативных последствий выполнять свои обязательства и обещания, которые были розданы вкладчикам, кредиторам и прочим видам клиентов. При этом обязательства банка делятся:

Обеспечение ликвидностиРеальные обязательства находят отображение в балансе банка. Сюда можно внести депозиты до востребования, срочные депозиты, привлеченные межбанковские ресурсы и средства кредиторов.

Условные обязательства – пассивные (гарантии и поручительства, которые выдавал банк) и активные операции (нереализованные кредитные программы, выставленные аккредитивы).

 

Ситуации, в результате которых возникает потребность банка в погашении вышеуказанных обязательств:

 

  • снимание денежные средства клиентов со своих счетов;
  • оплата межбанковских кредитов и погашение процентов по нему;
  • возмещение кредитных историй.

 

Для того чтобы обеспечить полноценное выполнение обязательств банк прибегает к следующим действиям:

 

  • дополнительно получает межбанковские кредиты от Банка России либо прочего объекта межбанковского рынка;
  • приходит к решению привлечь внешние средства, например, выпустить депозитные сертификаты или банковские векселя;
  • применяют денежные средства, находящиеся в кассе, в виде остатка денег;
  • используют активы, которые быстро при необходимости можно превратить в наличность.

 

Таким образом, различают следующие виды ликвидности:

 

  • ликвидность поднакопленная банком (наличные деньги, высоколиквидные ценные активы);

 

  • покупная ликвидность (новые межбанковские кредиты, реализация банковских векселей, а также депозитных и сберегательных сертификатов).

 

Факторы, влияющие на обеспечение ликвидности банка

 

Не так-то просто обеспечить соблюдение главных признаков ликвидности. Тем более, что оно обусловлено широчайшим кругом как внутренних, так и внешних факторов.

 

К внутренним факторам следует отнести: качество активов банка, качество привлеченных средств, уровень координирования активов и пассивов по временным ограничениям и сопоставленным сумам, грамотный менеджмент и имидж банка в целом.

 

 

Внешние факторы, влияющие на ликвидность банка – политическая и экономическая стабильность в стране, развитие межбанковского рынка и рынка ценных бумаг, качество программ направленных на рефинансирование Банком России коммерческих банковских учреждений, а также эффективность его надзорных действий.

 

Качество активов банка – основной фактор ликвидности банка

 

Для начала следует заметить, что качество активов сочетает в себе три свойства:

 

  • ликвидность;
  • рискованность;
  • доходность.

 

Ликвидность активов – это их возможность без каких-либо последствий преобразоваться в денежную наличность. Учитывая степень ликвидности активы банка можно условно разделить на несколько групп:

 

Первая группа:

 

  • денежные средства, что находятся непосредственно в кассе, а также на корреспондентских счетах иных банков (включая и Банк России);
  • ценные бумаги, что находятся в торговом портфеле банка.

 

Данная группа ликвидных активов необходима, прежде всего, банкам, у которых имеются нестабильные депозиты либо вскоре прогнозируются увеличенный спрос на оформление судов.

 

Вторая группа:

 

  • кратковременные ссуды юридическим и физическим лицам;
  • межбанковские кредиты, факторинговые действия, корпоративные ценные бумаги предназначены для продажи.

 

Все они характеризуются более длительным периодом трансформации в наличные средства.

 

Третья группа:

 

  • длительные вложения и инвестиционную деятельность;
  • долгосрочные кредиты;
  • лизинговые операции и прочие.

 

Четвертая группа (неликвидные активы):

 

  • просроченные кредиты;
  • отдельные виды ценных бумаг;
  • здания и сооружения.

 

Доходность активов – это способность определенных активов приносить банку доход. Соответственно, что по данному критерию активы делятся на те, что приносят доход (например, использованные кредиты, вложения в ценные бумаги) и те, что не приносят доход (средства на корреспондентском счете в центральном банке РФ, здания и сооружения).

Будьте в курсе всех важных событий United Traders — подписывайтесь на наш телеграм-канал

  • активы
  • ликвидность
  • обеспечение платежеспособности банка

Похожие публикации

Комментарии (0)

Чтобы оставить комментарий, вам необходимо войти или зарегистрироваться
UP