Закладной лист

 

Именная ценная бумага, удостоверяющая права законного владельца на ее

получение и исполнение по ней денежных обязательств, обеспеченных ипотекой,

называется закладной лист или закладная.

 

Закладной лист полностью подтверждает право владельца на имущество, взятое в

ипотеку. Помимо этого, документ полностью подтверждает права владельца на

имущество без предоставления каких-либо других доказательств.

 

Суть существования закладной

 

Сегодня, закладная – это совершенно новое правовое явление для обеспечения

выполнения всех обязательств и для ипотечных отношений.

На данный момент создано очень мало правовых актов, которые регулируют

использование этой ценной бумаги.

 

Основным документом, где прописаны все нормы использования закладной

является Федеральный закон «Об ипотеке», а точнее, его третья глава.

 

В последнее время договоры на выдачу ипотеки заключаются в форме закладной,

потому как она заметно упрощает и ускоряет оборот недвижимости.

При оформлении закладной указываются обязанные лица – это залогодатель и

должник по ипотеке.

 

Причина столь большой популярности закладной среди банков которые

осуществляют ипотечное кредитование – это неповторимое удобство в обращении,

в особенности при передаче прав.

 

В реальности процедура действительно очень проста – банк, выдающий ипотечные

кредиты ставит обязательное условие, которое подразумевает выдачу закладной.

После того как государственная регистрация права на собственность завершена, и

ипотека оформлена, банк становится законным владельцем закладной.

 

По истечении установленного периода, банки накапливают «пул»

закладных, после чего начинают продавать их. Такая процедура дает возможность

банкам привлечь дополнительные средства, которые впоследствии будут пущены на выдачу кредитов. При этом в обязательном порядке происходит смена

залогодержателей.

 

 

Оформление закладной

 

Такая ценная бумага, как правило, составляется залогодателем, то есть лицом или

организацией, которая отпускает имущество под залог. Документ оформляется

залогодателем, только если он является третьим лицом и должником по ипотеке.

 

Закладная выдается первоначальному залогодержателю органом, который

осуществляет регистрацию прав, после регистрации ипотечного кредита на

государственном уровне.

 

Закладная должна составляться банком и подписываться должником, которым

является лицо, получающее кредит. Поэтому при оформлении будьте внимательны,

обязательно проверяйте все условия, прописанные в закладной, т.е. чтобы они со

100%-ной точностью соответствовали условиям, указанным в кредитном договоре.

Уже были случаи, что даже незначительная опечатка в одном из условий сразу же

приостанавливает государственную регистрацию права на владение

приобретаемого объекта недвижимости.

 

Законный владелец закладной получает все свои права на исполнение денежного

обязательства, которое обеспечивается ипотекой, без предоставления каких-либо

еще доказательств на осуществление данного обязательства и залога под

имущество, которое обременено ипотекой.

 

Стоит отметить, что закладная – это самостоятельный объект правоотношений

между гражданами, доказательством сделок и предметов залога.

К ней, как и к другим ценным бумагам, предъявляются определенные требования,

прописанные в ГК РФ в седьмой главе.

 

Напомним, что это именная ценная бумага, а значит, она подтверждает права лица,

указанного в ней.

 

Нужно учесть, что закладная – это официальная ценная бумага, где есть

обязательные признаки, чтобы считать ее таковой.

К примеру, если в документе нет слова «закладная» или же не соблюдено какое-либо условие, прописанное в законе, то этот документ не будет иметь никакой силы.

 

Что содержит в себе закладная?

 

Следует знать, что в ФЗ «Об ипотеке» четко прописан обязательный перечень

реквизитов для закладной. Поэтом стоит разобраться в этом поподробнее.

 

Итак, документ должен включать в себя:

 

• В названии документа должно быть слово "закладная";

 

• Полное имя залогодателя и данные о документе, который будет подтверждать личность, или если залогодатель – юридическое лицо, то местонахождение и наименование;

 

• Полное имя первоначального залогодержателя и информация о документах физического лица или местонахождение и наименование фирмы – для юридического лица;

 

• Название денежного обязательства или договора по кредиту, где обязательство обеспечено ипотекой (указывается дата и место составления договора или же основания возникновения обязательства по ипотеке);

 

• Полное имя должника и сведения документов, удостоверяющих личность или юридический адрес и наименование юридического лица;

 

• Указывается сумма обязательства по ипотеке, размер процентов, но только в том случае если они подлежат уплате, а также условий, которые позволяют определить сумму и процентную ставку;

 

• Прописывается срок уплаты денежных средств по обязятельству, обеспеченному ипотекой, а в случае уплаты суммы по частям, то сроки или периодичность платежей и их размеров, а также условия, которые позволят определить размеры и сроки погашения;

 

• Название и описание имущества, которое взято в ипотеку, а также полный адрес местонахождения этого имущества;

 

• Денежная оценка имущества, которая уже подтверждена заключением оценщика;

 

• Название права, по которому имущество стало предметом ипотеки, с указанием даты, номера и места регистрации, а в случае, если место ипотеки – это право аренды, принадлежащее залогодателю, то точное и полное название имущества, являющегося предметом аренды;

 

• Ставится отметка о том, что имущество – это предмет ипотеки, который обременен каким-либо правом или же наоборот не обременен никаким правом, подлежащим регистрации на момент выдачи ипотеки;

 

• Подпись залогодателя, если он не должник, и подпись самого должника;

 

• Информация о том, что ипотека зарегистрирована;

 

• Указывается дата выдачи закладной владельцу и залогодержателю.Если производилось аннулирование закладной, и оформлялась новая закладная, с указанием даты аннулирования предыдущего документа;

 

• Помимо указания данных, описанных выше, в ценной бумаге можно указать какую-либо дополнительную информацию, а если места не хватает, то создается специальный добавочный лист.

 

Что говорит о закладной ФЗ «Об ипотеке»?

 

В Федеральном законе прописано, что закладная создана для того, чтобы

удовлетворять права при исполнении обязательств по ипотеке, в это же время

удостоверяя право залога на имущество, оформленное под ипотеку.

 

Стоит отметить, что закладную не нужно оформлять при приобретении в

собственность, какого-либо предприятия, а также на право аренды предприятия,

или же если ипотека подтверждает денежное обязательство, где сумма долга на

момент подписания договора не указана и оно не содержит специальных условий,

которые дадут возможность определить эту сумму в нужный момент.

Закладная выдается до исполнения обязательств по ипотеке в любой момент.

 

Обратите внимание, если закладная оформлена после регистрации права, то

следует подать совместное заявление от залогодержателя и залогодателя в

установленный орган и в течение суток он должен выдать закладную.

 

Регистрация прав по закладной

 

Владелец ценной бумаги имеет полное право

зарегистрировать свои права в гос. реестре прав на недвижимость и сделок с ней.

Процедура регистрации может начаться только после того, как вы подадите в

соответствующий орган заявление о желании зарегистрировать свои права.

Процедура оформления всех документов осуществляется в течение одного дня.

 

Закладная на депозитарном учете

 

Если вы боитесь потерять свои документы, а точнее, столь важную закладную, то вы

можете передать ее на хранение депозитарию, то есть квалифицированному

участнику на рынке ценных бумаг.

Стоит отметить, что депозитарий осуществляет свою деятельность на основе

лицензии, которая выдается в соответствии с федеральным законом «О рынке

ценных бумаг».

 

Депозитарный учет обязательно должен быть оформлен специальным депозитарным договором.

 

В депозитарном договоре есть пункт, который предусматривающий передачу

закладной другому депозитарию.

 

Если закладная на депозитарном учете, то на ней в обязательном порядке должна

присутствовать отметка об обязательном или временном учете, которая содержит

местонахождение и наименование депозитария, где будет осуществляться данный

учет.

Отметка в установленных случаях делается составителем закладной при ее

оформлении или же ее владельцем, но уже после ее получения в органе,

зарегистрировавшем права.

 

После нанесения отметки о депозитарном учете, на основании договора с

участником рынка ценных бумаг, владелец в любой момент может отдать

закладную депозитарию для учета.

Если депозитарий по каким-либо причинам был сменен, то на закладной ставится

отметка о новом депозитарии, с указанием сведений о нем.

 

В случае если депозитарий временный, то владелец ценной бумаги в любое время

может забрать ее обратно.

Если проводится обязательный депозитарный учет, то закладную владелец может

получить только для передачи ее другому депозитарию, правоохранительным

органам, для предоставления судам, а также судебным приставам, у которых в

производстве дела, связанные с объектом имущества или его правообладателем,

или же для передачи ее в установленный орган, который осуществляет регистрацию прав на государственном уровне.

 

Права владельца на документ, переданный на депозитарный учет, должны подтверждаться записью в системе учета по счету депо.

 

Передача прав по договору ипотеки

 

В договоре о получении ипотеки также подразумевается уступка прав.

Для начала необходимо сделать отметку о новом владельце или залогодержателе

на закладной.

 

Существует определенный перечень сведений, которые должны в полной мере

отражаться в документе в случае цессии.

 

В случае если осуществляется депозитарный учет, предусматривается несколько

иной порядок. Здесь переход прав, как уже говорилось ранее, проводится при

помощи внесения установленной записи на счете депо.

 

Нужно понимать, что права на ценную бумагу переходят к новому владельцу с

момента отметки о приходной записи по счету депо.

 

Данная запись – это достаточное доказательство о наличии прав владельца на

документ.

 

Отметим, что отметка на бумаге о новом владельце не делается в соответствии с законом об ипотеке.

В нем также отмечается, что передача прав другому лицу при помощи создания

специальной надписи на документе не запрещается.

 

Кроме такого соглашения, передача прав возникает, если третье лицо уже

исполнило все установленные обязательства залогодателя.

Тогда у него появляется неоспоримо право потребовать передачи закладной.

 

Закладная под залог

 

Изначально закладная – это и есть предмет залога. Но все же ее можно отдать под залог.

 

Существует два типа договора:

 

• первый – без передачи права на собственность третьим лицам;
• второй подразумевает передачу прав.

 

Все вышеперечисленные договоры, т.е. с передачей и без передачи прав

отличаются между собой по порядку взыскания задолженности.

При составлении договора без передачи закладной, порядок взыскания на

заложенную ценную бумагу будет регулироваться гражданским кодексом.

 

Если заключается договор с передачей ценной бумаги держателю, то стороны

должны учесть следующее:

 

• Создание взыскания на заложенное имущество в соответствии с ГК РФ ст.349;

 

• Передача прав по закладной должна осуществляться на основании ФЗ "Об ипотеке";

 

• Создание специальной записи на закладной, которая дает залогодержателю право продать закладную по истечении срока для того, чтобы получить с вырученных денег определенную сумму с обязательства, обеспеченного залогом.