Ипотечный вексель

Ипотечный вексель – это документ, который заключается между кредитором и лицом, берущим ипотечный кредит, о том, что должник обязан погасить тело кредита и проценты по нему в указанные сроки. Вексель дает право собственности кредитору на имущество заемщика, до момента погашения всех издержек по кредиту. Как правило, ипотечный вексель имеет такую схему получения:

• Гражданин оплачивает минимальную стоимость жилья застройщику.
• С необходимыми бумагами обращается в банк, для получения кредита на покупку ипотечного жилья, под залог этого жилья.
• После получения всей суммы гасит задолженность перед застройщиком, и становится полноправным хозяином.
• Выплатив полную сумму кредита и проценты, снимает жилье с обременения.

Кем выдается ипотечный вексель?

Ипотечный вексель, имеет вид – финансового векселя, и может быть выдан организацией, которая имеет соответствующую лицензию от Центрального Банка. Стоит заметить, что при оформлении подобного вида договора, имущество заемщика получает статус «обремененного».

Что указывается в ипотечном векселе или как правильно заполнить ипотечный вексель

Представленный вид бумаги, имеет стандарты определенные законодательством. Для правильного оформления векселя, необходимо:

• Оформлять бумагу на одном языке.
• Обещание, со стороны заемщика, выплатить определенную обговоренную сумму.
• Все финансовые поля, должны быть продублированы прописью.
• Обязательное указание сроков оплаты и непосредственно места проведения операции платы.
• Указание всех данных получателя платежа.
• Указание места и время составления вексельной бумаги.
• Подпись обеих сторон (в случае если векселедателем выступает третье лицо – реквизиты лица выдающего вексель).

1. По договоренности сторон, иногда вносится поручитель, который указывается в бумаге и должен заверить свое согласие подписью. Если ипотечный вексель является именным, необходимо указание лица, которое обязуется производить оплату.

Бумага вступает в силу, непосредственно после получения денежных средств заемщиком в полном объеме, который указывается в документе. Также после получения всей суммы займа, заемщик и поручитель, наделяются обязательствами, которые в полном объеме описаны в документе и в случае их несоблюдения, к обоим лицам может быть выставлен счет в процентах, который также обговаривается заранее и вписывается в заемный документ.

В чем опасность оформления ипотечного векселя?

Безусловно, при заключении любого договора о кредите, существует большое количество разнообразных рисков. Среди часто встречающихся ситуаций, можно выделить такие как:

• Недобросовестный кредитор с подставной фирмой.
• Недостаток средств, для погашения суммы в срок.
• Недобросовестный застройщик.
• Преднамеренная ошибка при составлении векселя со стороны кредитора.

Недобросовестный кредитор с подставной фирмой

Сегодня, встречаются случаи, когда компании – однодневки, предоставляют сумму под залог жилья, после чего получают документы на имущество. Через время заемщик обнаруживает снятие/отсутствие суммы на счету, а вексель оказывается недействительным. Для того, чтобы не попасться на уловку мошенников, необходимо удостовериться в том, что компания имеет право выдачи векселя. Такую операцию, можно провести в отделении Центрального Банка.

Недостаток средств, для выплаты в срок

Как правило, этот момент обговаривается непосредственно с кредитором, который на свое усмотрение может продлить сроки. Такой вариант, предусматривает излишние затраты, которые по договоренности сторон указывается кредитором. В случае если лицо, предоставляющее кредит несогласно продлевать сроки выплат, недостающая часть может взиматься с поручителя, если таковой имеется по условию ипотечного векселя. Когда поручитель, не может выплатить недостающую сумму, вексель предъявляется к протесту. Далее, нотариус повторно предъявляет счет к оплате суммы. В случае повторной неуплаты по векселю, протест выражается такими действиями:

- Судебные органы вправе предъявить иск заемщику на основании документа. Иск предъявляется ко всем лицам, указанным в векселе, за вычетом кредитора. Предъявление издержек в денежном эквиваленте, которые прибавляются к сумме кредита.

Недобросовестный застройщик

При использовании схемы, когда застройщик приобретает вексель у будущего владельца квартиры, стоит опасаться мошенников. После заключения сделки, фирма-застройщик продает вексель фирме-однодневке, которая после получения бумаги ликвидируется. Опасность заключается в том, что нечеткий закон о вексельной системе, позволяет вернуть застройщику всю сумму «забронированной» квартиры, при этом заемщик получает деньги, которые через время могут быть обесценены инфляцией.

Преднамеренная ошибка при составлении векселя со стороны кредитора

Необходимо досконально проверить правильность заполнения договора на ипотечный вексель. Документ требует подписания только при достижении полного согласия между кредитором и заемщиком о сроках и обусловленности обещания. Некоторые кредиторы, при помощи сложных терминов, составляют данный документ таким образом, что в итоге заемщик обязан выплачивать большую сумму денег или устанавливают вовсе минимальный срок для уплаты долга по векселю.

Ипотечный вексель - основные моменты

Ипотечный вексель, является отдельным видом ценной бумаги, который требует четкого описания всех положений заключенной сделки. Стоит отметить, что наличие «узких мест» в законодательстве, позволяет недобросовестным кредиторам обманывать клиентов.

Перед тем как составлять данный документ, необходимо удостовериться в том, что:

• - Компания имеет положительные отзывы и добросовестно относится к своим клиентам.
• - Компания имеет право на подписание и выдачу ипотечных векселей, согласно закону.
• - Все бумаги составлены в соответствии с четкими требованиями.
• - Нет рисков неуплаты по договору.

При подписании договора о приобретении векселя компанией застройщиком, заранее убедитесь в добросовестности компании, надежности заключенной сделки.

Банк или векселедатель, обязан внести все данные по заключенному договору, и его изменениям в единый реестр, который позволяет восстановить бумаги, при утере. Стоит отметить, что представленный реестр зачастую помогает при решении спорных вопросов, или рассмотрении исков судом. При подписании ипотечного договора со строительной компанией, необходимо обращать свое внимание на варианты, где компания застройщик перешла на форму работы, в соответствии с Федеральным законом № 214-ФЗ РФ.