Норма ссуды

Норма ссуды – это предельная сумма банковского кредита, в качестве гарантии которого выступает залог. Платой за использование заемных средств является процентная ставка, имеющая конкретную величину.

 

Норма ссудного процента (иначе - процентная ставка) – это соотношение суммы дохода кредитора в год от предоставленного им займа к размеру этого займа, которое выражается в процентах. Формула расчета для коэффициента выглядит так:

 

(Ai/L)*100 = r, где

Ai определяет доход кредитора;
L - показывает сумму предоставленного займа.

 

Специфика формирования нормы ссудного процента

 

 Процентная ставка для предоставления ссуд устанавливается центральным и коммерческими банкамиПо мере развития системы экономики на предприятии взаимосвязь между нормой ссудного процента, а также нормой дохода меняется. При жестком спаде объема производства на начальной фазе делового цикла наблюдается наиболее низкий показатель нормы ссудного процента.

 
В самой низкой точке спада, на так называемом дне цикла, показатель ссудного процента и прибыли становится минимальным. В процессе подъема уровня производства происходит повышение нормы прибыли, а процентные ставки по-прежнему остаются низкими. Это вызвано тем, что предприниматели на этапе подъема не испытывают необходимости в использовании заемного капитала и расходуют собственный. Поэтому в период роста делового цикла спрос на кредитование низкий, соответственно повышения ставки не происходит.

 

В период высшей фазы цикла спрос на кредитование начинает расти, а вместе с ним растет уровень нормы процентной ставки. Предложение продукции на этом этапе превышает спрос на нее. Ввиду этого норма прибыли сокращается и наступает кризисное положение. У предпринимателя появляется необходимость обращения к кредиторам, что приводит к росту уровня нормы ссудного процента.

 

Ссудный процент – средняя норма

 

Влияние на уровень процентной ставки оказывают рыночные механизмы экономикиСредняя норма процентной ставки, как правило, постоянно понижается. Однако, в некоторых случаях может наблюдаться ее рост. Вариативность нормы ссудного процента связана с прибыльностью, на которую влияют объективные/субъективные факторы.

К объективным факторам колебания ссудного процента относят:

  • технический прогресс, благодаря которому снижается доля переменного капитала и возрастает постоянный капитал;
  • рост предложений о предоставлении ссудного капитала на фоне снижения спроса;
  • изменения политики ЦБ (центрального банка);
  • колебания уровня инфляции в государстве и изменения показателя покупательной способности населения.


Субъективными факторами изменения ссудного процента являются:

 

  • коммерческая программа конкретных банков, формирующих предложения на ссуду;
  • конкретные условия договора о земном капитале;
  • уровень ссудной ставки, по которой происходит погашение долговых обязательств.

 

Норма ссуды в рыночной экономике


Норма ссуды – это предельная сумма банковского кредита, в качестве гарантии которого выступает залогПроцентная ставка для предоставления ссуд устанавливается центральным и коммерческими банками. Ставка Центробанка может отличаться от нормы ссудного процента в коммерческой банковской системе.

В условиях рыночной экономики коммерческие банки могут устанавливать норму ссудного процента самостоятельно. На ее величину влияют следующие факторы:

 

  • установленная Центробанком процентная ставка;
  • взаимодействие механизмов предложения/спроса на заемный капитал;
  • издержки, полученные в ходе привлечения капитала;
  • кредитные риски, которые возникают при предоставлении ссуды;
  • расходы на оформление и предоставление ссуды;
  • процентные ставки конкурентов и небанковских организаций, предоставляющих ссуды;
  • режим налогообложения;
  • норма прибыли;
  • другие факторы (политика центрального банка, уровень доверия к системе кредитования и др.).


Исходя из этого, основное влияние на уровень процентной ставки оказывают рыночные механизмы экономики, поэтому абсолютному контролю их уровень не поддается.

  • кредит
  • процентная ставка
  • залог
  • норма ссуды
  • ссудный процент
X

Собери свой портфель pre-IPO

Начать инвестировать

Похожие публикации

Комментарии (0)

Чтобы оставить комментарий, вам необходимо войти или зарегистрироваться
UP