Куда вложить деньги?

 

Куда вложить деньги – содержание:

 

1.Семь основных вопросов, на которые лучше ответить до того, как начать вкладывать свои деньги.

2.Простейшие правила вложений (не претендуя на истину в последней инстанции):

3.Куда вложить деньги в 2015г. – по видам активов:

4.Все виды вложений (самые распространенные):

5.Магия денег или кого они любят?

 

 

Куда вложить деньги?

 

Начните с того, что подсчитайте свои текущие доходы,

расходы и накопления!

Есть ли у вас свободные средства для вложений?

 

2:33 Капитал – типы людей.

 

С юмором – пожалуй самая простая классификация – Зомби, Камикадзе, Маньяки, Черепахи, Мудрецы. *(мудрецы – перебор, скорее разумные люди.

 

Если свободные средства все таки есть:

 

1.Семь основных вопросов, на которые лучше ответить

до того, как начать вкладывать свои деньги:

 

1.Объем предполагаемых вложений?

2.Сроки или период осуществления вложений?

3.Цели, ради которых осуществляются вложения?

4.Приемлемое соотношение риска и доходности вложений?

5.Наиболее удобные – понятные – приемлемые способы вложений?

6.Какие дополнительные издержки для вас являются приемлемыми?

7.Какие самые подходящие для вас – активы, финансовые инструменты, другое или управляющие, которым вы можете доверить свои средства?

 

…то же, только более подробно:

 

1.Сумма/ы предполагаемых вложений? От предполагаемой суммы вложений во многом зависит оптимальный выбор приемлемых видов активов и инструментов, в которые можно осуществлять вложения. Чем больше сумма, тем больше выбор. Вложения в недвижимость, покупка земли и даже покупка акций на бирже предполагают некий минимальный лимит средств.

 

2:53 Сколько денег нужно для открытия счета?

 

Так же лучше определиться каким образом вы сможете вкладывать свои средства – одной суммой, равномерными платежами, от случая к случаю или рассчитываете на реинвестирование полученных доходов от первоначальных вложений.

 

2.Сроки или период осуществления вложений? Выбор активов и инструментов для вложений будет так же зависеть от сроков, на которые предполагается их вложить. Скорее всего, нет смысла вкладывать средства в недвижимость, землю, бизнес или другие долгосрочные активы и виды вложений, если они вам могут срочно потребоваться в течение нескольких месяцев или даже в пределах от полу года до года.

 

3.Цели, ради которых осуществляются вложения? Цели вложений могут быть, как финансовыми – единовременный заработок, сохранение средств, увеличение первоначальных вложений, получение регулярных выплат, участие в бизнесе, создание своего бизнеса, или комплексные – при грамотном инвестировании удачно сочетающие в себе что либо из перечисленного выше. Так же цели вложений могут быть и не финансовыми, например такими – собственное развитие, благотворительность, помощь друзьям и близким, произвести впечатление на окружающих (статусные вложения) и любые другие. Лучше с этим определиться на берегу, что бы впоследствии не стать объектом для манипуляций со стороны.

 

4.Приемлемое соотношение риска и доходности вложений?

 

9:04 Доходность инвестиций и риски.

 

5.Наиболее удобные – понятные – приемлемые способы вложений?

 

5:02 Правила Уоренна Баффета.

 

Отбросив профессиональные и личные рассуждения, получаем в остатке:

…Я стараюсь связываться с тем бизнесом, который мне понятен!

 

6.Во что вкладывать – активы, финансовые инструменты, другое? Вот теперь наверно уже можно подойти к зеркалу, посмотреть себе в глаза, что бы, если повезет – заглянуть себе в душу. Если вы собираетесь заниматься вложениями денежных средств серьезно и долго, то имеет смысл попытаться ответить себе на вопрос – кто я? В каких областях я – дилетант, любитель, специалист, профессионал? В каких сферах мне будет легче всего осуществлять вложения и развиваться одновременно.

 

6:55 Типы инвесторов на рынке ценных бумаг.

 

Следует учитывать род основных занятий, и как он будет совмещаться с осуществлением предполагаемых вложений. Так же не последнюю роль будет играть уровень владения компьютером и современными гаджетами, частота их использования и доступ к ним, когда это необходимо (для трейдинга, бизнеса, осуществления ставок и некоторых других видов вложений это может быть крайне важно).

 

7.Какие дополнительные издержки для вас являются приемлемыми? Прежде всего, это время – сколько времени и когда вы можете себе позволить заниматься собственными вложениями, личное участие – интеллектуальные, эмоциональные и физические усилия, далее собственно сами издержки – налоги, комиссии или плата за пользование счетами, цена входа (покупки актива), цена выхода (продажи актива), издержки хранения (если речь идет об активах переданных на хранение), коммунальные платежи и эксплуатационные расходы (для недвижимости) и другие издержки, в зависимости от характера вложений.

 

 

2.Простейшие правила вложений

(не претендуя на истину в последней инстанции):

 

1.Обещания высокой доходности с заявлениями о гарантиях и их обеспечение по факту, совершенно разные вещи. Проверяйте, проверяйте и еще раз проверяйте.

 

2.Регулярное получение высокого дохода совершенно не страхует вас от потери всех или части средств. Высокая доходность, как правило, сопряжена с высокими рисками.

 

3.Не кладите все яйца в одну корзину. Правило особенно актуально, при вложении собственных средств, в рисковые активы.

 

4.Лучше разбираться, чем доверять. Если все же доверяете, то проверяйте. Проверяя (брокера, управляющую компанию, инвес-тиционный фонд и т.п.) в первую очередь обращайте внимание на – сроки успешной работы, гарантии – декларации – обязательства, реальные отзывы о работе, лицензии и разрешения, членство в профессиональных сообществах, рейтинг надежности, стоимость услуг, доступность офиса и уровень поддержки.

 

5.При самостоятельных вложениях (еще раз от У. Баффета) – желательно вкладываться в те сферы и активы, в которых разбираетесь.

 

2:34 Деньги должны работать на нас.

 

 

3.Куда вложить деньги в 2015г. –

по видам активов.

 

Вложения – что имеем на начало 2015г.:

 

1:00 Россия в цифрах. Сбережения и вложения.

 

Вложить в акции и ценные бумаги - американский рынок - акции перспективных высокотехнологичных компаний, на развивающихся рынках наибольший рост ожидают в Индии и рост перспективных индийских компаний, в России - перспективные экспортно ориентированные компании не попавшие под санкции и компании, которые сумеют вырасти за счет замещения импорта иностранных компаний попавших под ответные Российские санкции. Возможен рост российских фондовых индексов (если это уже дно), так как они оглушительно упали в 2014г.

 

9:09 Степан Демура. Прогнозы на РБК.(Часть 1).

 

19:54 Степан Демура. Прогнозы на РБК.(Часть 2).

 

Вложить в валюты -йена, пока по прежнему доллар (по крайней мере до осени 2015г).

Вложить в золото – давно находится на минимуме, рост ожидается давно – в течение нескольких лет, но пока растет Американский рынок акций, цена золота может оставаться на текущих уровнях, поскольку его рост пока не выгоден и искусственно сдерживается финансовым элитами мира, которые (пока) делают ставку на «бумагу». *(Не это ли начало разворота: Отмена золотого фиксинга – London Gold Fix, который должен прекратить свое существование на днях. Позволял устанавливать цену золота всего четырем участникам, позволяя манипулировать ценой золота. Эту систему заменит  специально разработанный аукцион, он будет максимально прозрачным, и к нему будут допущено большее количество участников, что в конечном итоге будет в большей степени отражать реальные результаты торгов на мировом рынке золота.

 

4.Все виды вложений (самые распространенные):

 

В каждом разделе, из восьми предложенных, рассматриваемые инструменты по мере возможности, постарался расположить по мере возрастания риска – вверху наименее, а внизу наиболее рисковые активы.

 

1.Куда вложить деньги – хиты, фишки,

тренды последнего времени:

 

Вложить в комбинированные и производные активы, в структури-рованные продукты (структурные продукты) – НСЖ (Накопительное страхование жизни), ПИФы (Паевые инвестиционные фонды), ETF (иностранные биржевые инвестиционные фонды) и их различные модификации. Подробнее ниже.

Вложить через индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) - С 1 января 2015 года для физических лиц-резидентов будет введено понятие индивидуального инвестиционного счета (ИИС). Он должен быть открыт на срок не менее трех лет и пополняться не более чем на 400 тыс. руб. в год.

Инвесторы смогут выбрать одну из предложенных льгот – либо раз в год получать налоговый вычет на сумму ИИС, но не более чем на 400 тыс. руб., и самостоятельно оформлять возврат в налоговой инспекции, либо по итогам трехлетнего инвестирования освобождаться от уплаты налогов со всей полученной прибыли

Вложить в краудфандинг – так называемое «народное финансирование» перспективных, венчурных, общественно значимых и благотворительных проектов. В РФ это можно сделать на краудфандинг ресурсах – planeta.ru, thestartmen.ru, boomstarter.ru, «Kroogi», «Электронный благотворительный ящик», «С миру по нитке», и многих других. Интересная, перспективная тема, особенно в части: Вложений в краудинвестинг – являющихся составной частью Краудфандинга и включающих в себя модели Роялти, Народного кредитования и Акционерного Краудфандинга, в России пока находится на стадии формирования.

...опасные вложения:

Вложения в выдачу микро займов - размещение собственных средств в микро финансовых организациях, привлекающих средства вкладчиков для последующего кредитования своих заемщиков под еще более высокие проценты или на прямую заемщикам, через специализированные интернет ресурсы, минуя посредников.

Вложения в крипто валюты – Биткоины (Bitcoin); Догекоин (DogeCoin); Лайткоин (LiteCoin) и т.п. виртуальные активы, как правило ничем не обеспеченные и интересные только ростом ажиотажно – спекулятивной стоимости, за ростом, которой неминуемо последует обвал.

*(Стоит ли гнаться за модой при вложении собственных средств? Вопрос, на самом деле не столь однозначный, ответ на который в каждом конкретном случае может быть определен только совокупностью индивидуальных обстоятельств – смотри правила вложений, которые могут пригодиться.

        

2.Вложить в консервативные (простые, привычные,

надежные) финансовые активы:

Вложить в депозиты в банке - рублевые, валютные, с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно, депозиты в российских или иностранных банках. Крупнейшие российские банки по вкладам населения – Сбербанк России, ВТБ 24, Газпромбанк, Райффазенбанк, Россельхозбанк, Альфа банк, Банк Москвы, Уралсиб, Промсвязьбанк, Росбанк, при средней доходности по рынку – могут предложить максимальное количество инструментов – способов вложения средств. *(Более 800 российских банков являются участниками ССВ (Системы страхования вкладов – гарантированно возмещающей вкладчику потерю депозита до 700 000 руб. в банке, прекратившем выплаты по вкладам). Системы страхования вкладов действуют в более чем 100 странах мира, в том числе во всех государствах-членах Европейского Сообщества, в США, Японии, Бразилии, у наших ближайших соседей – в Азербайджане, Армении, Беларуси, Казахстане и даже на Украине).

Вложить в наличную валюту – основные мировые валюты: Американский доллар – $ или USD; Евро – € или EUR; Китайский Юань – CNY; Швейцарский франк – Swiss franc или CHF; Английский фунт стерлингов – £ или GBP и Японская йена – ¥ или JPY.

 

3.Вложить в ценные бумаги:

Вложить в акции - покупка определенной части капитала акционерного общества с вытекающими из этого правами (наиболее распространены обычные и привилегированные акции).

Вложить в облигации - олговые обязательства по возврату вложенной денежной суммы через установленный срок с уплатой или без уплаты определённого дохода.

*(Для самостоятельной покупки / продажи акций, ETF, облигаций и других ценных бумаг на фондовом рынке, необходимо открыть счет в брокерской компании (у маркет-мейкера) имеющей выход хотя бы на некоторые крупнейшие фондовые биржи. В мире крупнейшие фондовые биржи – NYSE Euronext (Нью-Йоркская фондовая биржа), NASDAQ, Токийская фондовая биржа, LME (Лондонская фондовая биржа), Шанхайская фондовая биржа, Гонконгская фондовая биржа, Фондовая биржа Торонто, в России – Фондовая биржа РТС (Российская торговая система) и ММВБ (Московская межбанковская валютная биржа) – объединились в 2011г.

 

0:56 Готовый алгоритм выбора брокерской компании.

 

Можно осуществить вложения в прочие ценные бумаги – чеки, сертификаты, коносаменты, депозитарные расписки и т.п., которые более интересны профессиональным участникам рынка (например фьючерсные контракты). Подобные вложения могут быть интересны и не профессиональным инвесторам.

 

4.Вложения в различные материальные активы:

Вложения в готовую недвижимость - жилую, торговую, офисную, гостиничную, складскую, другую с целью получения дохода от сдачи в аренду или дохода от роста стоимости данного вида актива.

Вложения в приобретение земли - в личное пользование, для перепродажи с целью получения дохода, для строительства с последующим коммерческим использованием или перепродажи объекта вместе с участком земли.

Вложения в недвижимость на стадии строительства - все, то же самое, что и при вложениях в готовую недвижимость, только с большими рисками в расчете на большие доходы.

Вложения в драгоценные металлы - самые распространенные: вложения в золото, серебро, платину и палладий. Возможны различные виды вложений – в физический металл (слитки), фьючерсы и опционы, различные виды документарных обязательств на поставку физического металла (золотые сертификаты, расписки с привязкой к золоту и т.п.), ОМС (обезличенные металлические счета), монеты, ювелирные и другие изделия из драгоценных металлов.

Вложения в драгоценные и полудрагоценные камни – самые распространенные формы: покупка сертифицированных камней, покупка ювелирных украшений с драгоценными камнями и вложения в ценные бумаги, стоимость которых привязана к стоимости драгоценных камней. *(Самые популярные драгоценные камни для вложений – алмазы, изумруды, рубины, александриты, сапфиры и природный жемчуг. Самые распространенные полудрагоценные камни – горный хрусталь, опал, авантюрин, нефрит, лазурит, бирюза, малахит, жадеит, халцедон.

Существует несколько бирж камней, самые большие из которых находятся в Нидерландах и Израиле. Основным товаром там являются бриллианты.

Отличием такой биржи от других является то, что за котировками камней нельзя следить он-лайн, торги проводятся в закрытом режиме.

Вложения в предметы искусства -  первую очередь в картины, скульптуры, иконы и антиквариат. Тон на арт-рынке или рынке предметов искусства традиционно задают два конкурирующих аукционных дома – «Кристис» (Christie`s) и «Сотбис» (Sotheby`s), а так же «Poly Group» (Китай).

Вложения в биржевые товары – нефть, зерно, металлы, драгоценные металлы (золото, серебро и др.) и другие стандартные товары длительного хранения, вложения в которые проще осуществлять через брокерский счет используя производные инструменты – чаще фьючерсные и опционные контракты или ЕТF и структурированные продукты больше подходящие для непрофессионального инвестора.

Вложения в предметы коллекционирования, раритеты, исторические и археологические ценности – награды, знамена, марки, старые монеты, открытки, фотографии, значки и многие другие предметы, например – старые автомобили, граммофоны, самовары и т.п.

 

5.Вложить в комбинированные и производные активы,

в структурированные продукты или

структурные продукты:

Вложить в НСЖ (Накопительное страхование жизни) - накопление денежных средств и страхование жизни (смерть, несчастный случай, болезнь, инвалидность, дожитие).

Вложить в ПИФы (Паевые инвестиционные фонды) - которые могут инвестировать ваши средства в ценные бумаги (акции, облигации и т.п.), валюты, недвижимость и другие активы в зависимости от инвестиционного меморандума управляющей компании, в идеале формируя сбалансированный портфель. Бывают ПИфы – акций, облигаций, индексные (осуществляют вложения в фондовые индексы), смешанные и ПИФы фондов (приобретающие паи других фондов).

ЕТF (Exchange Traded Fund) - иностранные биржевые инвестиционные фонды, ценные бумаги, которых торгуются на фондовых биржах мира. Особенностью ценообразования заключается в том, что стоимость ценных бумаг ETF соответствует динамике базового актива (индекса акций, облигаций или цены биржевого товара), лежащего в основе фонда.

*(Самые популярные в мире ETF – SPDR S&P 500 ETF (SPY), Financial Select Sector SPDR ETF (XLF), iShares MSCI Emerging Markets Index ETF (EEM), PowerShares QQQ ETF (QQQ), iShares Russel 2000 Index ETF (IWM), iShares MSCI Japan Index (EWJ), iShares Silver Trust ETF (SLV), общее количество торгуемых в мире ETF уже давно перевалило за тысячу.

 

6.Вложить в форекс, игры, лотереи, ставки,

казино, пирамиды и т.п.:

Вложения с участием в турнирах на деньги – покер (онлайн покер-румы), спин-энд-гоу, шашки, шахматы, экономические и другие игры, турниры среди любителей и профессионалов в различных областях деятельности. Для трейдеров, например:

 

UTChallenge utmagazine.ru/rabota-treiderom

 

1:32 Напутствие Анатолия Радченко участникам

UT Challenge на finderby.net

 

…и еще.

 

2:58 Как участвовать в турнирах Finderby?

 

и т.п., но здесь уже речь больше идет не о вложении денег, а о вложении своего интеллекта, навыков, умений и мастерства в определенной пускай и игровой деятельности, то есть уже о некоторой профессиональной деятельности. *(Люди, которые этим занимаются профессионально и успешно, по всей видимости – игроки, форекс трейдеры, трейдеры, другое. Их доходы   зависят от профессионализма и работоспособности, а не доходности тех или иных видов вложений или инструментов. Остальные участники, по степени их втянутости в процесс, либо просто начинающие или «лохи» и «игроманы».

...опасные вложения:

Вложения в Forex / Форекс – предполагает самостоятельную работу на рынке Forex (покупка безналичных или виртуальных валют и других активов) или передачу в доверительное управление собственных средств форекс брокеру. *(До 90% начинающих играть на Forex теряют свои средства в течение 1 года. Передача в доверительное управление, так же не гарантирует сохранность собственных средств, даже если брокер выплачивает на протяжении длительного периода приличные доходы.

Вложения в ставки на спорт, бега, любые другие события - может быть подходящей деятельностью для игрока, разбирающегося в чем либо (особенно если у него есть инсайд), но все это уже определенная деятельность.

Вложения в пирамиды, хайпы / hyip проекты, игры со случайным выйгрышем, лотереи, игры в казино, игры в онлайн казино - практически 100% подобных вложений дают почти 100% вероятность полной потери вложенных средств. Вопрос только в том – происходит ли это одно моментно или процесс потери средств организован так, что придется еще и помучиться.

Все исключения из этого правила, только подтверждают правило.

 

7.Вложить в бизнес:

В качестве институционального инвестора – через покупку акций, вхождение в органы управления компанией (при покупке определенного пакета акций).

В качестве обычного инвестора – покупка акций, с последующим участием – голосованием на собрании акционеров компании и возможностью косвенного участия в управлении предприятием.

В качестве партнера – товарищ, партнер, со инвестор, инвестор в компании – предприятии – бизнесе. Это может быть вхождение в уже действующий бизнес или участие в создание нового бизнеса.

В качестве действующего партнера – участвующего в бизнесе. Отдельная тема, требующая определенных компетенций – вложения в стартап проекты и вложения в венчурные проекты, сюда же я бы определил существенную часть проектов под одним общим названием бизнес в интернете.

 

8.Передача средств в доверительное управление.

Вложения в ПИФы (Паевые инвестиционные фонды) – описаны выше.

Вложения в инвестиционные фонды, фонды банковского управления, хедж фонды - примерно, то же самое, что и ПИФы, только обладают большей гибкостью при принятии финансовых решений, что при грамотном управлении предполагает большую доходность, чем в ПИФах. Вероятность увеличения вложенных средств – высокая, но не 100%, вероятность потери средств очень низкая, но вероятность просадки (потери части средств) остается.

 

3:13 Что такое инвестиционные фонды.

 

Вложения в ПАММ счета - не смотря на декларируемую великолепную статистику (хотя бы в части ТОП счетов), которая впрочем, не всегда соответствует действительности или может быть искусственно сгенерирована или продемонстрирована на низких оборотах. ПАММ счета имеют не хорошую особенность очень легко терять средства своих вкладчиков (банально сливать).

Вложения в пирамиды, хайпы / hyip проекты, бинарные опционы, игры со случайным выйгрышем, лотереи, игры в казино, игры в онлайн казино - так же можно назвать разновидностью доверительного управления, когда «лох» передает свои средства в доверительное управление мошенникам, результат такого управления не трудно предугадать.

 

9.Вложить в нематериальные активы:

Вложения в благотворительность, защиту окружающей среды, своих детей, помощь друзьям и близким, статусные вложения (когда хочется произвести впечатление на окружающих) ...и любые другие вложения не связанные с достижением финансовых целей.

Вложения в собственное здоровье, страхование жизни, и т.п.

 

2:02 Камеди клаб – Что делать с деньгами.

 

Вложения в собственное развитие – образование, самосовершенство-вание, обучение (тренинги, курсы и т.п.), фитнес, другое.

 

3:22 Куда инвестировать деньги. Ответ от миллиардера.

 

...Например:

 

1:38 Роман Вишневский United Traders

Финалист GSEA 2014

 

После оглушительной победы робота unitedtraders.com на конкурсе «Лучший частный инвестор» 2011 (чуть менее 8 000% было заработано за 3 месяца торговли), и первого места в номинации «Лучший активный трейдер» в 2012 году в United Traders стали обращаться многие серьезные инвесторы с предложением взять их деньги в управление, так в 2013г. появился хедж фонд Kvadrat (unitedtraders.com/uslugi/investor) – хедж фонд, созданный в классическом стиле с применением новейших технологий алгоритмической торговли. Аудитор фонда: KPMG (kpmg.com/ru/ru/pages/default.aspx).

Фондом управляют трейдеры и команды трейдеров (в основном алгоритмические), лучше всех показавшие себя при управлении капиталом United Traders. На начало 2015 года в фонде работают более 30 различных стратегий.

 

Там же:

UTChallenge utmagazine.ru/rabota-treiderom

Курс обучения скальпингу - utmagazine.ru/obuchenie-scalpingu

 

7:31 Трейдинг - работа для тебя!

 

 

5.Магия денег или кого они любят?

 

С деньгами, все обстоит так же, как и в любом другом деле, только в более концентрированном и явном виде:

 

4:12 Лазарев С. Н. - Как стать богатым.

(про М. Прохорова не факт, остальное – в точку).

 

«Если у человека есть внутри любовь и правильная ориентация, то у него появляется энергия и тогда он получает интуицию, у него раскрываются желания, он начинает мечтать и его мечты осуществляются, он стремиться и может работать много и долго, он не унывает, потому что у него есть энергия. Он верит в себя и добивается своего. Деньги – символ энергии, деньги имеет тот, кто имеет много энергии. Чем больше ты можешь отдать, тем больше можешь получить, когда человек поклоняется деньгам, он поклоняется энергии».

…Но главное богатство это не деньги, главное богатство это состояние нашей души и вот к этому богатству нужно стремиться всем и в этом плане главное лекарство от бедности это любовь.

 

1:17 Формула Гениальности - Урок 3 от Робина Шармы.

...полагаю, что предложенная формула носит универсальный

характер и  примененима в любой деятельности,

включая эффективные и надежные

вложения собственных средств.