berdeu2013 Гарантированный кредит – это разновидность займа, которую выдает кредитор (бенефициар) для лица, занимающего деньги (принципал) под гарантию банковских учреждений, а также государственных органов. Процентную ставку вознаграждения за предоставленную гарантию в подобных сделках определяет бенефициар. При этом ее величина будет зависеть от платежеспособности заемщика. Возврат кредита происходит в установленные договором сроки. Отзыв банковской гарантии не допускается, кроме случае предусмотренных договором.
Подобное кредитование является обычным поручительством банка, обеспечивающим гарантию перед лицом, предоставляющим кредит заемщику. Гарантия распространяется на случаи невыполнения должником требований предусмотренных договором. В определенных ситуациях банковское учреждение может в полной мере или частично возместить сумму займа.
Обычно для возврата кредитных денег, заимодавец должен добиться получения гарантии от головного банка. Подобную услугу может также предоставить правительство страны, например, если кредит оформляется под перспективный проект для населения страны или региона.
Аспекты гарантирования
При оформлении гарантированного кредита в сделке участвуют следующие лица:
- кредитор – финансово-кредитная организация, предоставляющая займ;
- заемщик – лицо, которому выдают кредитные деньги;
- гарант – банк или государственное учреждение, обеспечивающее гарантию заёмщику перед заимодавцем.
Гарантийное письмо, которое выдается заемщику, предоставляется исключительно в печатном виде. Однако этот документ может остаться у лица, которое его выдает, если подобное условие предусмотрено договором. Перед тем, как предоставить финансовую помощь заемщику, банковское учреждение очень тщательно проверяет его внутренние и финансовые документы. Гарантирование займа пользуется большой популярностью в период экономического кризиса.
Для чего нужна гарантия
Гарантированное кредитование – это важный инструмент для соблюдения всеми сторонами прописанных в документах условий, которые могут включать обязательства по поставке, реализации и оплате товаров, а также другие финансовые вопросы.
Когда нужна гарантия
Для покупателя и продавца подобные гарантии необходимы:
- во время денежных переводов, когда оба лица не доверяют друг другу;
- когда покупатель отказывается выплачивать аванс продавцу;
- при сбыте товаров, когда необходимо отсрочить платеж.
Как видно из перечисленных обстоятельств, банковская гарантия является особенно необходимой в предпринимательской деятельности. Юридическое лицо, которое предоставляет гарантию одновременно становиться поручителем заемщика. Поэтому если заемщик будет неспособен выполнить условия сделки, банк должен будет выплатить оставшуюся часть долга, прописанную в договоре. Подобный вид гарантии является надежным инструментом регулирования взаимоотношений между всеми сторонами соглашения.
Виды гарантии
Существует два основных вида гарантий – это прямые гарантии и контргарантии. Первые выступают в пользу кредитора, т. к. предоставляются непосредственно ему. Второй вид гарантирования является способом регулирования взаимоотношений между иностранными банками. Также существует кредитование под залог. Залоговый кредит – это инструмент, который требует от заемщика залог в виде финансов на его банковском счете или возможном депозите. Для залога также подходит недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги.
При соблюдении всех нормативов во время оформления договора, банковская гарантия, выдается от одного до пяти дней. Когда заемщик предоставляет финансы под залог, то тогда гарантия выдается в течение 24 часов. В случае с другими средствами залога, гарантия выдается примерно через пять дней с момента подачи бумаг. При этом часто предприятия не пользуются гарантийным кредитованием из-за того, что ведут не совсем легальный бизнес, тщательно скрывая свои активы.