toivo Займы, обеспеченные залоговым имуществом, связаны с наименьшим риском для кредитора, ведь при возникновении у заемщика финансовых проблем, долг погашается за счет продажи залога. Денежные средства получает залогодержатель. Разница – за минусом издержек – отходит к бывшему владельцу. Если выручка недостаточна для удовлетворения требований, взыскание может быть обращено и на прочее имущество должника.
Следует отметить, что инициировать процедуру продажи залогодержатель может только в случае, если сумма долга соразмерна стоимости заложенного имущества – составляет не менее 5 % его рыночной цены. Имеет значение и продолжительность просрочки. Если оплата не поступала в период менее трех месяцев, с реализацией придется подождать.
Постановление о взыскании долга путем продажи заложенных вещей выносит суд. Однако действующее законодательство предоставляет сторонам возможность решить этот вопрос и бесспорно, по взаимному согласию. Они могут предусмотреть возможность продажи залога сразу - при оформлении займа, или после, когда факт просрочки будет выявлен и признан. Соглашение о продаже заключается непременно в той же форме, что и договор залога, с обязательной конкретизацией стартовой цены объекта или алгоритма ее формирования.
Однако в ряде случаев решить вопрос без вмешательства судебных органов не получится. Закон предписывает наличие соответствующего судебного решения при продаже вещей, представляющих высокую культурную ценность. Нелегитимными будут признаны внутренние соглашения сторон о реализации единственного жилого помещения должника. Только суд выносит вердикт о порядке распоряжения имуществом должников, признанных пропавшими без вести. Он же выстраивает последовательность выплат, если имущество обременено несколькими залогами.
Реализация залога как результат судебной тяжбы проводится в форме публичных торгов. За десять дней до назначенной даты пристав-исполнитель информирует участников о времени и месте аукциона. По заявлению залогодателя и наличии у него резонных оснований, аукцион могут отложить на срок до года. Это, впрочем, не освобождает должника от обязанности уплачивать проценты и пени, в том числе накапливающиеся за период отсрочки.
Внесудебный порядок реализации
Внесудебный порядок взыскания предполагает значительно больше форм продажи. Это может быть классический аукцион, организатором которого выступают как залогодержатель, так и специализированная организация-комиссионер. Залог может просто перейти в собственность кредитора или напрямую быть продан им кому-либо.
Время и место проведения торгов определяет залогодатель. Он же уведомляет залогодателя о предстоящем аукционе. С момента получения уведомления до дня торгов должно пройти десять дней, но этот срок может быть сокращен при существующем риске удешевления залога.
В целях скорейшей продажи залогодержатель имеет право востребовать заложенное имущество, в том числе и от третьего лица, если должник отдал его в распоряжение.
Повторные торги
Аукцион может быть признан несостоявшимся, если об участии в нем заявил всего один покупатель, либо стартовая цена не выросла в результате ставок. Безусловно, процедуру придется повторить и если победитель торгов не внес в установленный срок заявленную сумму. Повторные торги проводятся через месяц. Стартовая цена лота снижается на пятнадцать процентов. Если же не состоится и второй аукцион, кредитору будет предоставлено право принять лот в собственность. Его оценочная стоимость снова будет снижена - еще на десять процентов. Подтвердить свою готовность взять на баланс объект залогодержатель должен письменно, на это ему отводится месяц. Если же подтверждения не последует, договор о залоге прекратится.