toivo Обратная рентная ипотека – вид займа под залог недвижимости. Получателями этой услуги могут быть граждане преклонного возраста – единоличные собственники жилья. Денежные средства в счет кредитования перечисляются равными долями в течение всего периода действия договора. При этом рантье сохраняет возможность проживания в заложенном доме или квартире и остается их собственником до конца жизни. 
Долговые обязательства – полученные пожилым человеком средства и набежавшие на них проценты – погашаются за счет продажи объекта недвижимости только после смерти заемщика.
Таким образом, заложив собственное жилье, которое, как правило, является единственным активом пенсионера, он может обеспечить себе дополнительные средства к существованию.
Как рассчитывается сумма займа
Определяющей величиной для расчета суммы займа является рыночная стоимость объекта недвижимости. Причем принимается во внимание не только текущая цена, но и ее прогнозируемое изменение на несколько лет вперед. В качестве потенциальных рентополучателей рассматриваются пожилые жители городов с населением не менее 500 тысяч человек.
Еще одним важным критерием является возраст заемщика. Чем старше будущий рантье, тем больший займ он может получить. Как правило, договор обратной ипотеки заключают с гражданами в возрасте от 68 лет. Максимальная сумма обратной ренты может доходить до 80% от стоимости закладываемого жилища.
Срок действия договора обратной ипотеки
Сделка обратной рентной ипотеки может иметь расчетный период действия – обычно он составляет 10 лет, но фактически завершается с последним днем жизни пенсионера. После смерти рантье право собственности на недвижимость переходит к кредитору.
На протяжении всего срока действия договора рентополучатель имеет право расторгнуть его, компенсировав кредитору выплаченные денежные средства и начисленные на них проценты. Сделать это могут и его родственники, тем самым вернув себе право наследования.
Опыт реализации
Механизм обратной рентной ипотеки был придуман в Великобритании во времена Великой депрессии конца 20-х годов прошлого века. Наибольшее распространение эти сделки получили в США и Австралии. Заключением таких договоров там занимаются как муниципалитеты, так и частные компании, но при непременном государственном контроле и гарантиях. В Америке наиболее распространенная разновидность таких кредитов - Home Equity Conversion Mortgages - является частью государственной политики в области социальной защиты пожилых граждан.
В России попытка широкого распространения практики заключения договоров обратной рентной ипотеки была предпринята в 2009 году Агентством по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов. По прогнозам специалистов организации, около 3% пожилых россиян могли бы стать потенциальными благополучателями в результате заключения договоров обратной рентной ипотеки. Однако массовым новый продукт пока так и не стал. Новую жизнь идея обратной рентной ипотеки в России может обрести только после доработки законодательной базы и создания системы государственных гарантий, которые, с одной стороны, обезопасят пожилых граждан, а с другой - снизят риски кредитных организаций.