Wise Российский рубль – денежная единица России. Мера измерения: 1 рубль = 100 копеек. Буквенное обозначение – RUB. Стандарт ISO – цифровой код 643.
Экономика рубля
Российский рубль имеет богатую историю взлетов и падений. Из наиболее важных событий в жизни валюты стоит выделить:
- 1895-1897 года – рубль надежно закреплен к золотому стандарту, который держался до 1914 года. Валюта менялась по курсу 1 рубль = 0,774 грамма золота. В этот период экономика России была на подъеме – модернизировалась промышленность, появлялись новые заводы, развивалась предпринимательская деятельность, рос ВВП, велось строительство железных дорог и так далее;
- 1914 год – обмен рубля на золото прекращен. «Николаевские червонцы» вышли из обихода. Для компенсации военных расходов выпускалось все больше денег. С начала 1914 года в обороте было уже более двух миллиардов рублей, а к 1916 году – уже больше восьми миллиардов.
- 1917 год – объем выпуска денег постоянно растет. Одна из самых крупных банкнот является - «керенка» (1000 рублей);
- 1919 года – начался выпуск так называемых «совзнаков». К 1922 году их курс подскочил в 10 тысяч раз, а к 1923 году – в 100 тысяч раз.
Для подкрепления веры в валюту (в период НЭП) были выпущены параллельные деньги (они подкреплялись золотом). Обмен выполнялся в следующем соотношении – 1 золотой рубль = 50 000 совзнаков. В общем, курс рубля упал в 50 миллиардов раз;
- 1928 год - рубль, подкрепленный золотом, позволил вернуть экономику в строй;
- 1932 год – постоянные «чистки» частного сектора привели к новым проблемам с валютой – она перестала обмениваться на золото;
- 1938 год – с денег пропала надпись о золотом содержании. Но появилась другая надпись, подтверждающая обеспечение рублей «всем достоянием Союза ССР»;
- 1947 год – денежная реформа, конфискация средств. Вклады населения урезаны. При наличии суммы в 3000 рублей и более – на треть, больше 10 тысяч рублей – на две трети;
- 1961 год – мощная деноминация и девальвация. Обмен производится в отношении 10:1;
- 1992 год – экономика старого рубля рухнула, началась печать новой валюты. За дело взялось российское правительство. В дело пошел печатный станок. Началась гиперинфляция;
- 1993 год – конфискационная реформа (замена старых денег на новые). Первый лимит – 35 тысяч рублей, позже – 100 тысяч рублей;
- 1997 год – россияне стали «миллионерами», но даже на миллион мало что можно купить;
- 1998 год – новая деноминация (убрано три нуля);
- 17 августа 1998 года – дефолт.
В 1998 году курс рубля по отношению к доллару составлял 5,99 рублей, в феврале 2000 года – 28 рублей, в феврале 2009 года – 35 рублей. С июня 2014 года по январь 2015 года курс рубля к доллару упал с 34 до 65. В апреле 2015 года курс стабилизировался на отметке 57 рублей.
Сколько стоит рубль?
Российский рубль – официальная денежная единица. Ее задача – обеспечение процедуры расчетов внутри страны. При совершении сделок с другими странами ключевой фактор стоимости денег – их курс.
Курс рубля выставляется приказом Центрального банка каждый рабочий день. Заявленный курс валюты принимается в расчет со следующего календарного дня (с момента утверждения) и действует до поступления нового приказа ЦБ.
Банком России установлен строгий перечень валют, по отношению к которым устанавливаются официальные курсы.
Расчет курса доллара США к рублю производится Банком России. Основа – данные котировок Московской биржи. Сам расчет выполняется по специальной методике, составленной и утвержденной ЦБ РФ.
Расчет остальных курсов валют производится с учетом курса доллара США на межбанковском и международном валютных рынках. Также используются официальные курсы доллара США, установленные центральными банками других стран.
Официальные курсы других стран, входящих в валютный и экономический союз – курсы, расчет которых ведется на базе пары евро/рубль (курс последней устанавливается ЦБ РФ с применением коэффициентов расчета).
Определение курса валют – сложный процесс, на который влияет множество факторов:
- темпы инфляции;
- разница процентных ставок;
- величина платежного баланса;
- особенности валютного рынка (наличие спекуляций);
- своевременность оплаты международных долгов;
- уровень доверия к валюте;
- особенности валютной политики страны;
- политическая ситуация;
- стихийные бедствия.
Валютная интервенция – удержание стабильного курса рубля путем покупки (продажи) больших объемов иностранных денег. При снижении курса рубля центральный банк покупает национальную валюту, при повышении – продает. В течение декабря 2014 было продано долларов на сумму около 12 миллиардов.
Сегодня ЦБ РФ не производит валютных интервенций, то есть курс рубля меняется под действием рыночных факторов.
Центральный Банк по отношению к курсу национальной валюты проводит курсовую политику. При резких изменения курса ЦБ РФ оставляет право вмешаться в процесс и сгладить сильные изменения. При этом фиксированных ограничений курса не ставится.
Основной операционный ориентир для ЦБ – бивалютная корзина евро/доллар (0,45/0,55). Пределы возможных изменений курса зависят от объемов интервенций на валютном рынке.
Пределы операционного интервала меняются автоматически, как только объемы ЦБ РФ достигают необходимой величины.
С конца 2013 года работает следующая схема. Как только объемы продажи или покупки ЦБ РФ иностранных денег достигают 350 млн. долларов США границы смещаются на пять копеек вверх или вниз соответственно.
Снижение волатильности достигается путем установки меняющегося операционного интервала. Он имеет несколько диапазонов, для каждого устанавливается свой допустимый объем интервенций. Существует «нейтральный» диапазон, в котором валютных интервенций не происходит. Чем ближе стоимость рубля к границам бивалютной корзины, тем больше сделок с иностранной валютной совершает Банк России. Таким методом сглаживается волатильность.
Целевые инвестиции – параметр, применяемый для расчета общей суммы интервенции с целью смещения верхней (нижней) границы. Если объем интервенций ЦБ в течение суток превышает объем целевых инвестиций, то получаемая разница используется для последующей корректировки лимитов. Это может происходить в этот или на следующий день (при достижении предельного значения).
С начала 2014 года целевые инвестиции в России – 0 долларов США в сутки. Это отлично видно по приведенной выше статистике.
Что делать с рублями?
Девальвация национальной валюты заставляет задуматься о судьбе своих накоплений. Что делать в таком случае с рублем? Вариантов несколько:
1. Доллары. После резкой девальвации курс рубля стабилизировался. Это отличный шанс для покупки валюты. Существует следующая тенденция. Снижение цен на нефть повлекло падение курса национальной валюты. Дальнейшее повышение цен не стабилизировало ситуацию. Наоборот, курс рубля продолжил падение. На фоне переговоров по Ирану и вероятности выплеска больших объемов нефти на рынок покупка долларов – один из лучших вариантов. Перспектив укрепления рубля в будущем пока нет. Но обычное удерживание валюты не даст эффекта – ее необходимо покупать дешевле и продавать дороже. Сталкиваться с наличными не обязательно – работайте на бирже.
2. Золото. Тенденция вложений в золото еще сохраняется, но опытные инвесторы отказываются от этой затеи. Причин несколько:
- есть опасность дальнейшего снижение цен на золото;
- инвестиция может дать прибыль только в долгосрочной перспективе.
Если уж инвестировать в драгоценные металлы, то лучше в палладий. Этот металл считается более стабильным для жителей РФ.
3. Оформление в кредит авто или недвижимости – опасный вариант. Снижение курса рубля приводит к уменьшению покупательской способности людей. Цены на жилье завышены и со временем будут снижаться. Оформление кредита – это переплата, покрыть которую потенциальной прибылью не выйдет. Период нестабильности опасен перспективой потерять единственный источник заработка.
По прогнозам во второй половине 2015 года цены на недвижимость снизятся.
4. Вложение в материальные ценности – не вариант. В декабре 2014 года магазины бытовой техники были переполнены – люди скупали все подряд для спасения своих сбережений. Как только все успокоилось, попытки сбыть технику оказываются безуспешными. Причина – снижение покупательской способности. Приходится продавать по цене ниже покупной. При наличии небольших сбережений – оставляйте их – это возможность спокойно пережить кризис.
5. ПИФы, акции, работа на бирже. Лучший вариант, но наиболее трудоемкий. Важно быть в курсе событий, мониторить цены акций, обучиться грамотному инвестированию.
Есть ли опасность дефолта? Вероятность дефолта в России есть, но она составляет около 5%. Это зависит от ряда факторов – политики государства, наличие санкций, показателей кредитного рейтинга и страховки от дефолта.
Рубль и доллар: когда покупать и продавать? Вариантов несколько:
- рубль девальвирует – доллары покупать нельзя;
- рубль укрепляется - время для покупки валюты. Главное - причина повышения курса валюты:
- страна поменяла вектор развития (изменила свою внешнюю политику). В этом случае есть тенденция дальнейшего укрепления;
- укрепления рубля основано на действия ЦБ РФ. Здесь эффект кратковременный и остается опасность дальнейшего роста валюты.
Депозиты в рублях
Хранение рублей дома «под подушкой» - опасно и бессмысленно. Многие несут деньги в банк и рискуют дважды:
- девальвация может превысить процент по депозиту;
- банк будет лишен лицензии и окажется в категории проблемных.
Государственные гарантии вкладов существуют и работают, но при существенном «раскачивании» финансовой системы средств на покрытие вкладов может не хватить.
С другой стороны вклад в банк – это меньшее зло при наличии определенных средств и неумении с ними обращаться. Главное – соблюдать три правила:
1) Проверять надежность банка (ориентироваться на ставку – ошибка). В зоне риска:
- банки, которые уже под санкциями;
- банки, которые могут попасть под санкции. Их владельца – действующие руководители или люди, имеющие отношения к руководящим лицам страны;
- государственные банки;
- банки с иностранным капиталом (большая вероятность ухода инвесторов с рынка);
- небольшие региональные учреждения.
2) Открывать вклады в разных банках и следить, чтобы общая сумма в процентах не превышала гарантированную государством сумму.
3) Отдавать предпочтение краткосрочным депозитам (до трех месяцев). При улучшении ситуации вклад продлевается, при ухудшении – забирается.
История и отношения рубль/доллара
История взаимоотношения рубля и доллара берет начало еще в конце 19 века:
- 1792 год – Монетный акт об установлении стоимости доллара в объеме 1,6 грамм золота. В переводе на граны – 24,75. Курс рубля к доллару – 1,39;
- 1834-1896 год – золотое содержание доллара снизилось до 1,5 грамм. Курс рубля к доллару – 1,3;
- 1897 год – денежная реформа в России. Курс рубля к доллару – 1,94;
- 1916 год – инфляция после Первой мировой. Курс рубля к доллару – 6,7;
- 1917 год - Курс рубля к доллару- 11;
- 1918 год – Гражданская война, разруха. Курс рубля к доллару – 31,25;
- 1919-1923 года – продолжение падения курса с 72,46 до 2 352 941;
- 1924 год – денежная реформа. Курс рубля к доллару – 2,22;
- 1934 год – в долларе США уменьшено золотое содержание до 0,88 грамм. Курс рубля к доллару – 1,24;
- 1935 год – начало девальвации рубля к доллару;
- 1936 год – курс рубля к доллару достиг отметки 5;
- 1937-1950 гг. - рубль исчисляется на основе доллара США. Объем золотого содержания – 0,167674 грамма. Курс рубля к доллару – 5,3;
- 1950-1960 гг. – отмена исчисления рубля по доллару США. Рубль стал обеспечен золотом. Золотое содержание – 0,222 грамма. Курс рубля к доллару – 4;
- 1961-1971 гг. – денежная реформа Хрущева. Курс рубля к доллару – 0,9;
- 1972 год – девальвация рубля. Курс рубля к доллару – 0,829;
- 1973 год – в США отменен Золотой стандарт. Курс рубля к доллару – 0,826;
- 1976 год – начала работы Ямайской системы. Курс рубля к доллару – 0,758;
- 1977-1990 гг. курс рубля относительно доллара был в пределах – 0,6-0,7;
- 1991 год – коммерческий курс – 1,75 руб. за один доллар США, на «черном рынке» - до 32-33 рублей;
- 1992 год, 1 августа – введен свободный курс. Курс рубля к доллару – 125;
- начало 1994 года курс рубля к доллару уже 781;
- 11 октября 1994 года – резкая девальвация рубля, «черный вторник». Взлет курса рубля до 3926 рублей за доллар;
- 1997 год – за один доллар дают 5562 рубля;
- 1998 год, 1 января – деноминация. Курс рубля к доллару – 5,6;
- 1998 год, 9 сентября. Курс рубля к доллару – 20,8 (последефольтный прилив);
- 1998 год, 15 сентября – максимальный «отлив» до курса 8,67;
- 1999-2003 гг. – постоянный рост курса до 31,78 рубля;
- 2003, 9 сентября – наибольший курс доллара после дефолта – 31,88;
- 2009, 19 февраля – максимальный курс доллара в этом году. Продержался с колебаниями до 13 сентября 2014 года;
- 2014 года, 13 сентября – побит рекорд 2009 года. Курс рубля к доллару – 37,65;
- 2014 год, 18 декабря – максимальное деноминирование рубля. Курс рубля к доллару – 67,78;
- 2015 год, 04 апреля. Курс рубля к доллару – 56,75.
Рубль на форекс
Свободно конвертируемая – валюта, которая не имеет ограничений при совершении операций по платежам или перемещению капитала из страны в страну. Сегодня существует 17 свободно конвертируемых валют. России среди них нет.
Это одна из причин, почему на рынке форекс до 11 февраля 2013 года не было рубля. К слову, и сегодня он не пользуется большой популярностью.
Популярные пары - EUR/RUB и USD/RUB. В чем особенность работы с ними?
Из преимуществ:
- отличные ценовые движения внутри дня и высокая волатильность. Это шанс быстро заработать на внутридневной торговле. Главное – выбрать брокера с меняющимся (плавающим) спредом;
- пары EUR/RUB и USD/RUB легко поддаются прогнозу, ведь экономика страны и ее политические «игры» перед глазами. Для успешной торговли важно следить за экономическими и политическими новостными лентами не только в РФ, но и за рубежом;
- возможность работы на рублевом счете. Это лучший вариант для новичка: минимальное кредитное плечо, хороший спрэд, небольшие требования к стартовому капиталу;
Из недостатков:
- работать с парами EUR/RUB и USD/RUB можно только во время Московской биржи, то есть с 09:00 до 20:00. При создании своей системы это важно учесть в первую очередь. К концу недели открытую позицию стоит закрывать;
- ограниченный список валют, с которыми работает российский рубль на Форекс;
- низкий интерес к валюте. Торги на валютных парах EUR/RUB и USD/RUB ведутся, по сути, с брокером.
Наиболее популярная пара - USD/RUB. Ее особенности:
- пара активно торгуется на Московской бирже в рабочее время. После закрытия биржи на графике образуется «пила». В ночь с 00.00 до 08.00 торговлю по USD/RUB лучше закрывать;
- повышение ставки рефинансирования приводит к снижению курса (и наоборот);
- экономические и политические новости могут сильно влиять на изменение динамики USD/RUB;
- динамика движения цены пары зависит от стоимости на нефть.
Сегодня торги с парами EUR/RUB и USD/RUB выглядят непредсказуемо, но опытные трейдеры находят возможность сыграть на резких колебаниях и предусмотреть изменения курса.
Рубль в мире
Российский рубль имеет слабые позиции на мировом рынке. В декабре 2014 года после резкого падения курса рубль был назван самой слабой валютой в мире. Санкции, снижение цен на нефть, экономическая ситуация в мире давит на национальную валюту. Но начиная с 6 февраля 2015 года, курс рубля растет. На сегодня за один доллар дается уже 56,75 против 66 рублей 06.02.15.
Известное издание «Bloomberg» назвало рубль одной из лучших валют для стратегии «carry trade». Смысл «carry trade» прост – берется заем в национальной валюте страны, где установлены минимальные процентные ставки, и инвестируются в страну с максимальными процентными ставками.
Инвесторы занимают доллары в США и инвестируют в рублевые активы. За три месяца 2015 года прибыль составила более 9%. Это высокий показатель, которым не может похвастаться даже швейцарский франк. Снижение волатильности в последние месяцы еще больше привлекает мировых инвесторов.
Динамика рубля
Давайте рассморим динамику рубля относительно ряда наиболее популярных валют:
1. Американский доллар. Валютная пара USD/RUB
2. Евро. Валютная пара EUR/RUB
3. Канадский доллар. Валютная пара CAD/RUB
4. Швейцарский франк. Валютная пара - CHF/RUB
5. Японская иена. Валютная пара - JPY/RUB
6. Австралийский доллар. Валютная пара - AUD/RUB
Таким образом, в последнее время явно заметна тенденция к укреплению национальной валюты. Но сохранится ли она и дальше зависит от множества факторов.